Warum gibt es bei Kartenzahlungen an Flughäfen im Ausland zwei Währungsoptionen?

Immer wenn ich an Flughäfen im Ausland einkaufe, werde ich gebeten, bei der Zahlung mit meiner Kreditkarte zwischen den Währungsoptionen zu wählen.

Eine ist die Landeswährung und eine andere die Währung des Landes, in dem die Karte ausgestellt wurde (in meinem Fall in [Indien (INR)].

Warum gibt es zwei Möglichkeiten? Und was sind die Vorteile, wenn Sie sich für eines entscheiden?

Wenn Sie die lokale Währung auswählen, wird diese gemäß den Bestimmungen Ihres Karteninhabervertrags in die Währung Ihrer Karte umgerechnet (z. B. in den USA und Kanada beträgt der aktuelle Kurs von Visa / Mastercard häufig + 2,5% oder bei einigen ausgefallenen Karten mit Jahreskarte möglicherweise weniger Gebühren). Bei einigen Karten wird möglicherweise zusätzlich eine feste Gebühr pro Transaktion erhoben.

Wenn Sie die Währung Ihrer Karte auswählen, wird die Umrechnung von der Händlerbank des Anbieters durchgeführt, bei dem Sie die Karte verwenden. Der Vorteil ist, dass Sie sofort sehen, wie viel Sie in der Währung Ihrer Karte bezahlen - es gibt später keine Überraschungen auf der Rechnung. Der Nachteil ist, dass der Kurs meines Wissens in der Regel schlechter ist als der Ihrer eigenen Bank (insbesondere, wenn Sie eine wirklich gute Kreditkarte haben).

Bei großen Einkäufen lohnt es sich, die Tarife zu vergleichen. Informieren Sie sich bei kleinen Einkäufen vor Reiseantritt, ob Ihre Karte pro Transaktion feste Gebühren in Fremdwährung erhebt und wie hoch der Preisaufschlag ist (z. B. 2,5%). Wenn es keine feste Gebühr gibt und der Prozentsatz nicht zu schlecht ist, laden Sie immer in Fremdwährung auf.

Der Dienst, auf den Sie sich beziehen, wird als " dynamische Währungsumrechnung " bezeichnet und als zusätzliche Annehmlichkeit in Gegenden mit starker touristischer Präsenz verkauft, nicht nur auf Flughäfen. Viele Menschen sind versucht, sich für ihre Heimatwährung zu entscheiden, weil sie davon ausgehen, dass sie dadurch von Interbankgebühren und nachteiligen Wechselkursen entlastet werden.

Beginnen Sie mit Ihrer zweiten Frage ...

Und was sind die Vorteile, wenn Sie sich für eines entscheiden?

Der Vorteil der Zahlung in lokaler Währung liegt auf der Hand: Sie wissen, worum es bei der Transaktion geht. Im Allgemeinen wird es vom Kartenaussteller abgeholt und mit vorhersehbaren Sätzen und Gebühren weitergeleitet, die von der Aufsichtsbehörde in Ihrem Heimatland geregelt werden. Während der Endverbraucher mit Unsicherheiten in Bezug auf den genauen Wechselkurs konfrontiert ist, der auf seiner Rechnung erscheinen wird, hat er die Gewissheit, dass dieser innerhalb eines regulatorischen Rahmens und damit „ nahe am Markt “ festgelegt wird.

Wenn Sie sich für die Zahlung in Ihrer eigenen Währung im Ausland entscheiden, wird der Wechselkurs direkt von der Bank festgelegt, die den Einzelhändler bedient, und Sie haben keinen Einfluss darauf. Dies kann zu einem unangenehmen Unterschied in dem führen, was Sie tatsächlich bezahlt haben.

Die Regulierungsbehörden in Europa verlangen, dass diejenigen, die "dynamische Währungsumrechnung" anbieten, den Wechselkurs aufweisen, bevor der Kunde den Kauf genehmigt.

Die dynamische Währungsumrechnung ist in Großbritannien und in ganz Europa legal, sofern Händler nicht nur den Preis, sondern auch den Wechselkurs anzeigen, der vor der Zahlung verwendet wird.

Quelle: Touristen vor Wechselkurskosten gewarnt (BBC, 24. Juli 2017)

ABER sie regeln nicht, wie der Wechselkurs dem Kunden präsentiert wird, und darin liegt ein Problem. Was kann dargestellt werden ist die inverse Rate des Angebots der Bank Kontrahenten und dies ist ein Satz für die Währung Großhandelsmärkte und nicht zur Verfügung zu einem gewöhnlichen Sterblichen. Um dies zu bewerten, muss der Kunde die Umkehrung der Rate nehmen und sie dann mit den relativen Einsparungen vergleichen, die er mit einem Geldautomaten erzielen könnte. Die Menschen sind im Allgemeinen nicht bereit, solche Probleme zu bewältigen.

Ihre andere Frage ...

Warum gibt es zwei Möglichkeiten?

Händler lieben es, weil sie eine Provision vom DCC-Anbieter erhalten.

Händler, die weltweit präsent sind, wie zum Beispiel Costco, vermeiden es, den Service anzubieten, da dies ihre internen Absicherungsstrategien beeinträchtigt . Amazon hingegen bietet DCC für Kunden an, deren Kreditkarten auf mehrere Währungen lauten. Meiner Beobachtung nach zeigt Amazon gerne einen vom gestrigen Zinssatz abgeleiteten Einzelhandelssatz auf der Gebotsseite an (für die meisten Zwecke angemessen genug).

Dies zeigt einen Live-Screenshot von Amazon DCC. Der Wechselkurs liegt um 500 Pips über dem Mittelkurs des Vortages. Sie können nicht in dieser Menge (es ist zu niedrig) von einer Retail-Bank für einen so attraktiven Preis kaufen, also ist DCC in diesem Fall sinnvoll. Vorsichtsmaßnahme und Ihre Laufleistung können variieren .

Erweiterte Diskussion zu Vor- und Nachteilen im DCC Wiki-Artikel .

Es ist immer am vorteilhaftesten, den lokalen Betrag und nicht den vor Ort umgerechneten Betrag zu verwenden.

Das werde ich oft gefragt, wenn ich im Electronic Banking arbeite.

Es gibt ein paar Dinge, die bestimmen, wie Sie belastet werden:

1. Die Währung, in der Ihre Karte ausgestellt ist.
2. Die lokale Währung der erwerbenden Bank des Händlers.
3. Die Schemawährung (VISA, MasterCard), die für den Austausch verwendet wird.
4. Die Umtauschgebühren.
5. Die ausländischen Transaktionsgebühren.
6. Die Währung des Kontos, mit dem Ihre Karte verknüpft ist (sofern es sich nicht um eine Kreditkarte handelt).

Die Quintessenz ist, dass alle Abstimmungen zwischen Banken und Kartennetzwerken (sogenannte Schemata) in den wichtigsten Handelswährungen stattfinden. Normalerweise ist es der USD, manchmal aber auch der Euro. Es gibt einen Interbankkurs, der an einem Werktag zweimal aktualisiert wird.

Daher müssen alle Transaktionen in dieser Hauptwährung berechnet und abgerechnet werden . Sagen wir mal, es ist der USD.

Wenn Ihre Karte also in INR ausgestellt ist und es sich um eine Kreditkarte handelt und Sie die lokale Währung am Kassengerät auswählen, gilt Folgendes:

1. Der Betrag in der Landeswährung wird mit dem Kurs umgerechnet, den die Händlerbank mit dem Schema (Kartennetz) vereinbart hat. In der Regel handelt es sich um einen Aufschlag über der Mittelstands- oder Bloomberg-Rate.

2. Dieser Betrag wird Ihrer Karte belastet.

3. Ihre Bank nimmt diesen Betrag dann in USD und rechnet ihn zu einem anderen Kurs in INR zurück.

4. Die Bank fügt dann die Transaktions- und Netzwerkgebühren hinzu.

5. Dieser Gesamtbetrag wird dann Ihrem Konto oder Ihrem Kartenguthaben belastet.

Wenn Ihre Karte in INR ausgestellt ist und Sie INR an der Verkaufsstelle gewählt haben:

1. Sie erhalten den INR-Gegenwert des Betrags in lokaler Währung, umgerechnet in USD (zum Bankkurs des Händlers) und dann erneut in INR (zum Bankkurs des Händlers). Auch dieser Satz ist ein mittlerer Marktsatz.

2. Dieser INR-Betrag wird dann zum Netzwerkkurs (Schema) in USD umgerechnet und Ihrer Karte belastet.

3. Die normalen Schritte von oben werden befolgt.

Wenn Ihre Karte in einer wichtigen Währung wie dem USD ausgestellt ist, bleiben Ihnen einige Kurse erspart.

Einige Banken verlangen eine zusätzliche Gebühr, wenn Sie in einer Fremdwährung zahlen, und der Wechselkurs kann schlechter als der offizielle sein.
Daher ist das Bezahlen in Ihrer Währung billiger.

Auf der anderen Seite kann der Shop oder Geldautomat auch Gebühren erheben, wenn Sie in Ihrer Währung bezahlen.

Zum Beispiel ist das Bezahlen von Geld mit einem Schweizer Geldautomaten in SFR mit meiner Kreditkarte kostenlos, aber definitiv nicht mit meiner Debitkarte. Das Aufladen der Karte in EUR am selben Geldautomaten ist für beide Karten kostenlos, während der Geldautomat selbst hierfür eine Gebühr erheben würde. Diese Gebühr ist billiger als die Gebühr per Debitkarte, die Nutzung der Kreditkarte ist jedoch kostenlos.

Normalerweise (abhängig von Ihrer Karte) bietet Ihre Bank einen besseren Wechselkurs als der Händler. Daher ist die Wahl der Währung des Händlers billiger als die Wahl der Währung Ihrer Karte.

Probleme mit Rückerstattungen

Zu berücksichtigen ist jedoch, was passiert, wenn das von Ihnen gekaufte Produkt defekt ist oder der Händler das Produkt nicht liefert. Sie könnten Einwände gegen Ihre Kreditkartenabrechnung erheben, aber der einfachere und schnellere Weg ist, direkt mit dem Händler zu sprechen. Jetzt erstattet der Händler in der Regel den Betrag, den er in seiner Währung erhalten hat, und das Kreditkartenunternehmen rechnet ihn wieder in Ihre Währung um. Dies bedeutet, dass der Händler die Gebühr, die Sie beim Kauf des Produkts an Ihre Bank gezahlt haben, nicht erstattet UND die Bank eine zusätzliche Gebühr für das vom Händler zurücküberwiesene Geld auf Ihre Kreditkarte erhebt (da die Bank es von der Währung des Händlers umrechnet) zu Ihrer Währung)