Wie entsteht Geld im Netz?

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Ich habe den Eindruck, dass jeder mehr Nettogeld hat als in der Vergangenheit. Mit Nettogeld meine ich Bargeld + Geld, das an andere verliehen wurde - Geld, das von anderen geliehen wurde. Wenn dies zutrifft, woher kommt das zusätzliche Nettogeld? Ist es richtig zu sagen, dass ursprünglich das gesamte zusätzliche Nettogeld als von der Zentralbank gezahlte Zinsen für die Reserveeinlage von Geschäftsbanken auf die Welt kommt?

Ich habe gelesen, dass Geschäftsbanken Geld verdienen, indem sie Kredite vergeben. Aber wenn eine Person Geld von Banken leiht, steigt ihr Nettogeld nicht an. Und wenn Leute Transaktionen tätigen, geht das Geld einfach von einem zum anderen. Wie kommt es, dass endlich jeder mehr Nettogeld hat als zuvor?

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Ich habe einen zweiten Gedanken, dass mein Eindruck einfach falsch ist. Es ist nur wahr zu sagen, dass im Allgemeinen jeder reicher ist als in der Vergangenheit. Wenn wir uns die reichsten Geschäftsleute der Welt ansehen, kann ihr "Nettogeld", wie oben definiert, oft sehr negativ sein, aber sie sind immer noch reich, da sie viele andere Dinge wie Gebäude, Fabriken usw. besitzen.

Und neben diesen Geschäftsleuten ist auch das "Nettogeld" der Regierung äußerst negativ (fast die Regierung jedes Landes hat eine hohe Staatsverschuldung). Wenn also das "Nettogeld" der Bevölkerung insgesamt mehr oder weniger konstant bleibt (im Sinne von "Darlehen + Bargeld == Haftungseinlagen", wie von @Lumi erwähnt), verdienen einige Unternehmen mit einem äußerst negativen "Nettogeld" das anderer Der Nettogeldanstieg, so dass man den Eindruck haben könnte, dass das "Nettogeld" der Mehrheit der Bevölkerung gestiegen ist.

Petite Etincelle
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@dismalscience danke für deine Ausgabe. Tatsächlich frage ich mich, wo das Nettogeld entsteht. Ich weiß nicht, ob es während eines Ausleihprozesses oder woanders erstellt wird.
Petite Etincelle
Ah, um weiter zu klären, interessieren Sie sich speziell für die Geldschöpfung oder allgemein für die Schaffung von Wohlstand?
Düsterkeit
@dismalscience Ich interessiere mich für die Nettogeldschöpfung. Ich verstehe, wenn Banken Kredite vergeben, ist mehr Geld im Umlauf. Aber ich verstehe nicht, warum mit der Zeit jeder mehr Nettogeld hat
Petite Etincelle
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Die Kurzversion (ich lasse jemanden eine formelle Antwort schreiben, es ist ziemlich interessant) ist, dass drei verschiedene Dinge vor sich gehen: eine ist die Schaffung / Zerstörung von Geld, wenn Kredite vergeben und zurückgezahlt werden, eine zweite ist Reichtum Schaffung durch Produktion in der Realwirtschaft, und der dritte ist der allgemeine Trendanstieg der Geldmenge, der (größtenteils) von der Zentralbank kontrolliert wird.
Düsterkeit
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Warum also nicht einfach das Wort "Bargeld" verwenden, anstatt den verwirrenden Ausdruck "Nettogeld" zu erfinden?
Steven Landsburg

Antworten:

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Nein, es ist nicht richtig zu sagen, dass zusätzliches Bargeld als Zinsen auf die Reservekonten von Geschäftsbanken auf die Welt kommt.

In der heutigen Bankenwelt wird physisches Bargeld auf Anfrage gedruckt. Das heißt, die Geschäftsbanken schätzen, wie viel Geld sie benötigen, um die Nachfrage nach Geldabhebungen von Geldautomaten und Kunden zu befriedigen, und kaufen diesen Betrag bei der Zentralbank. Die Zentralbank wiederum kauft das Geld von der Staatskasse. Das Geld, mit dem sie es kaufen, ist das elektronische Haftungskonto, das sich auf der anderen Seite der von Banken verwendeten doppelten Buchführung befindet.

Es ist natürlich möglich, dass Politiker in diesen Prozess eingreifen, und dann passiert Folgendes:

Überschuss an US-Münzen

Zur Gleichung: Nettogeld = Bargeld + an andere verliehenes Geld - von anderen geliehenes Geld.

Dies ist falsch wie geschrieben, da wir, wie in wirtschaftlichen Diskussionen über Geld üblich, die Verwirrung des Bankensystems darüber haben, was genau Geld ist. Geliehenes oder von anderen erhaltenes Geld kann physisches Bargeld sein, aber es kann auch Geld sein, das als Haftungskonto aufgrund eines Bankdarlehens erstellt wird. Da ein Darlehen selbst nur eine vertragliche Vereinbarung zur Rückzahlung von Geld im Laufe der Zeit ist, ist es auch nicht ganz richtig zu sagen, dass Geld, das an andere verliehen wird, gleich Geld sein muss, das von anderen geliehen wurde, da in dieser Erklärung keine Vorstellung von Zeit oder Rückzahlung im Laufe der Zeit enthalten ist.

Wenn wir die größere Definition von Geld nehmen, dh die Gesamtsumme der Einlagen aus Bargeld und Bankverbindlichkeiten, dann wächst diese mehr oder weniger kontinuierlich, da Banken Kredite in der Regel schneller vergeben als Kredite zurückgezahlt werden. (Überprüfen Sie auf der Website Ihrer Zentralbank, was derzeit mit der Geldmenge Ihres Landes passiert. Hier gibt es erhebliche Unterschiede.)

Während es in einem Bankensystem zutrifft, in dem Banken nur Kundenkredite vergeben dürfen, die Kredite + Bargeld == Haftungseinlagen sind, erlauben die meisten Bankensysteme heutzutage Banken auch, Kredite mit verbrieften Krediten oder gedeckten Krediten zu verkaufen. Dies ermöglicht es den Banken tatsächlich, mehr Kredite als Geld aufzunehmen, und infolgedessen wächst gleichzeitig die allgemeine Geldmenge. Aufgrund der Tatsache, dass Banken Kredite in der Regel schneller vergeben als die Rückzahlung von Krediten, wird es einen etwas schnelleren Anstieg geben in der Gesamtmenge der Bank entstanden Schulden.

In gewissem Sinne von Nettogeld, das die gesamte Geldmenge umfasst, dh Bankeinlagen und Bargeld, wächst die Verschuldung schneller als Geld und nicht umgekehrt.

Lumi
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Vielen Dank für Ihre Antwort (und die interessante Geschichte im Link). Ich habe über so etwas wie die Gleichheit "Kredite + Bargeld == Haftungseinlagen" nachgedacht, als ich "Nettogeld" definiert habe, und ich habe schlechte Kenntnisse in der Wirtschaft, so dass ich nicht weiß, wie ich meine Frage richtig formulieren soll. Nur noch eine Frage: Stimmt es, dass weder die Staatskasse noch die Zentralbank so etwas wie kostenlos Geld geben? Sie vergeben nur Kredite, die eines Tages zurückgezahlt werden müssen (oder verkaufen Bargeld gegen die von Ihnen beschriebene Nummer auf elektronischen Einlagenkonten), oder?
Petite Etincelle
Ich habe meiner Frage einige Gedanken hinzugefügt. Könnten Sie einen Blick darauf werfen? Vielen Dank!
Petite Etincelle
Das ist richtig, keine ehrliche Staatskasse oder Zentralbank gibt Geld kostenlos weg. (Die häufigste Form der Bankenausbeutung besteht darin, Kredite an Geschäftsfreunde zu vergeben, ohne dass eine Rückzahlung erwartet wird, vgl. Island, Ukraine, Russland
usw.
Persönlich denke ich, dass es besser ist, einfach zu sagen, dass es einen gewissen Geldbetrag und einen erheblich größeren Schuldenbetrag gibt (insbesondere, wenn Sie anfangen, Unternehmensanleihen, verbriefte Anleihen und Staatsschulden hinzuzufügen). Ökonomen wie Krugman sind der gleichen Ansicht wie Sie, dass die Schulden einer Person das Vermögen einer anderen Person sind - was im Wesentlichen Ihre Definition von Nettogeld ist -, aber ich denke, dass dies erhebliche strukturelle Probleme übersieht. Wenn wir Schulden als Geldfluss betrachten, wird es sehr wichtig sein, wie konzentriert und groß diese Ströme sind.
Lumi
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physisches Bargeld Geld wird auf Anfrage gedruckt - manchmal sind Geldautomaten so langsam und laut, dass es so klingt
;-)
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Angenommen, ich definiere "Netzgeräte" als Geschirrspüler plus Geräte, die an andere verliehen wurden, abzüglich Geräte, die von anderen ausgeliehen wurden.

Angenommen, ich baue einen Kühlschrank und leihe ihn Ihnen aus. Dann wurden Ihre "Netzgeräte" um eins reduziert, meine "Netzgeräte" um eins erhöht und die Summe der "Netzgeräte" der Welt hat sich nicht geändert.

Auf der anderen Seite hat die Welt jetzt noch einen Kühlschrank, was darauf hindeutet, dass "Netzgeräte" überhaupt kein sehr interessanter Begriff waren.

Steven Landsburg
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Wenn Sie einen Kühlschrank bauen, haben sich Ihre "Netzgeräte" um eins erhöht. Und wenn Sie es mir leihen, haben sich weder meine noch Ihre "Netzgeräte" geändert, nicht wahr?
Petite Etincelle
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Wenn ich den Kühlschrank baue, habe ich a) keine Spülmaschine gekauft oder verloren; b) keine Kredite vergeben; c) keine Ausleihe gemacht. Daher ändern sich meine Netzgeräte nicht. Wenn ich es Ihnen leihe, haben Sie a) keine Spülmaschine erworben oder verloren, b) keine Kredite vergeben und c) einen Kühlschrank ausgeliehen. Daher wurden Ihre Netzgeräte um eins reduziert. Bitte nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um Ihre Arithmetik vor dem Posten zu überprüfen.
Steven Landsburg
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Nein, das ist nicht deine Frage, es sei denn, du hast sie geändert. Sie haben "Nettogeld" als Bargeld plus geliehenes Geld minus geliehenes Geld definiert. Bargeld ist natürlich eine Art von Geld. Ich definierte "Netzgeräte" als Geschirrspüler plus geliehene Geräte abzüglich geliehener Geräte. Geschirrspüler sind natürlich eine Art von Gerät. Mein Setup ist genau das gleiche wie deins.
Steven Landsburg
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Vielleicht möchten Sie auch durcharbeiten, was passiert, wenn ich, anstatt einen Kühlschrank zu bauen und ihn Ihnen zu leihen, einen Geschirrspüler baue und ihn Ihnen leihe. Hoffentlich brauchen Sie niemanden, der Sie durch diese Sache führt. Als nächstes können Sie herausfinden, was passiert, wenn ich einen Geschirrspüler baue und ihn gegen einen Kühlschrank eintausche. Oder ein anderes Szenario, über das Sie nachdenken möchten. Jede Frage, die Sie zum Nettogeld stellen können, ist perfekt mit Netzgeräten vergleichbar.
Steven Landsburg
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@ Lumi: Du hast mir 365 Tage Waschservice geliehen. Es macht keinen Unterschied, ob Sie es eine Waschmaschine für 365 Tage oder 365 Waschmaschinen für jeweils 1 Tag nennen. Ich behaupte weiterhin, dass in der physikalischen Analogie nichts verloren geht.
Steven Landsburg
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Die Antwort auf Ihre Frage wird durch die Tatsache erschwert, dass es in unserer Wirtschaft (mindestens) zwei verschiedene Arten von "Geld" gibt: "Basisgeld" und "breites Geld". Sie können sich Basisgeld als Token vorstellen, die während des Handels von Person zu Person weitergegeben werden, ähnlich wie ein Nicht-Ökonom vermuten würde, dass Geld funktioniert. Dies macht jedoch nur einen kleinen Teil des Geldes in unserer Wirtschaft aus. Die Mehrheit, breites Geld, kann als "ausgabefähige Schuldscheine" angesehen werden. Wir alle wissen, dass Schuldscheine spontan entstehen können, wenn ein Kreditvertrag abgeschlossen wird, und umgekehrt wieder verschwinden, wenn ein Kredit zurückgezahlt wird. Wenn eine Bank einen "Kredit" gewährt, überweist sie daher kein Geld von Sparern an den Kreditnehmer, sondern erstellt stattdessen verbrauchbare Schuldverschreibungen. Später, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird,

Der Gesamtgeldbetrag in einer Volkswirtschaft wächst daher nicht unbedingt immer. Stattdessen hängt es von den relativen Zinssätzen ab, mit denen neue Kredite vergeben werden (neues Geld schaffen) und bereits bestehende Kredite zurückgezahlt werden (Geld zerstören). Wenn die Rate neuer Kredite ins Stocken gerät, bestehende Kredite aber noch zurückgezahlt werden müssen, kann die Geldmenge schrumpfen. Dies geschah in der Weltwirtschaftskrise, in der die Geldmenge um rund ein Drittel sank.

Wenn Sie in einem Lehrbuch eine Erklärung für das gebrochene Reservebanking sehen, die meiner Erklärung widerspricht, ist das Lehrbuch wahrscheinlich falsch. Dies kann durch das Lesen eines kürzlich erschienenen Arbeit von der Bank of England veröffentlicht bestätigt werden hier die völlig verurteilt beliebtesten Lehrbücher.

Sehen Sie hier für eine ausführlichere, aber Jargon frei, Erklärung , die mit der neuesten BoE Papier kompatibel ist.

Mick
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Und auch ein paar eigene Fehler gemacht. Ich glaube nicht, dass das Nennen von Bankeinlagen als ausgabefähige Schuldverschreibung viel zur Klärung der Angelegenheit beitragen wird - es ist einfacher, bei der Idee zu bleiben, dass Bankeinlagen de facto Geld sind, und dann damit umzugehen, wie sie erstellt werden usw.
Lumi
Siehe Bearbeiten zur ursprünglichen Antwort.
Mick
Ich halte es hier nicht für angebracht, auf Ihr eigenes, selbst veröffentlichtes Buch zu verlinken. Ich würde auch dringend empfehlen, bei der Sprache der doppelten Buchführung zu bleiben, anstatt einen weiteren - wie Sie selbst betonen - verwirrenden Namen für eine Bankverbindlichkeitseinlage einzuführen.
Lumi
Warum nicht? Man könnte sagen, dass meine Antwort selbst veröffentlicht wurde ... der Link führt nur zu einer detaillierteren Version.
Mick
Nun, Ihre Version ist nicht jargonfrei - Sie erstellen Ihre eigene - sie ist nicht unbedingt besser als jede andere, sie ist sicherlich nicht unvoreingenommen - und es wird allgemein als unangemessen empfunden, solche Foren für Werbung zu verwenden. Oh, und Sie beantworten die ursprüngliche Frage nicht wirklich. Muss ich weitermachen?
Lumi
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Dies ist eine Antwort auf Ihre neue Bearbeitung und daher völlig unabhängig von meiner früheren Antwort.

Die Staatsverschuldung trägt nicht negativ zum "Nettogeld" der Regierung bei, denn wenn die Regierung einen Dollar leiht, verspricht sie implizit, die zukünftigen Steuern um (den Barwert) dieses Dollars zu erhöhen, um die Schulden schließlich abzubezahlen. So hat es den Steuerzahlern (die heute staatliche Dienstleistungen erhalten, aber erst später in Rechnung gestellt werden) tatsächlich einen Dollar geliehen.

Jeder von Anleihegläubigern geliehene Dollar wird also durch einen an Steuerzahler geliehenen Dollar ausgeglichen. Dies bedeutet, dass das Nettogeld der Regierung genau dem Bargeldbestand der Regierung entspricht.

Es bleibt der Fall, dass "Nettogeld" eine völlig dumme Sache ist, über die man zuerst nachdenken muss, aber solange Sie darauf bestehen, darüber nachzudenken, werden Sie dies richtig machen wollen.

Steven Landsburg
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